有哪些适合菜鸟的理财产品？如何选择适合自己的理财产品？

一、余额宝类

提醒：不宜长期投资

余额宝类互联网理财产品，低至1元起投，本质上基本都为货币型基金类产品，收益整体在4%左右。投资期限没有任何限制，流动性也比较强。但国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德的理财师认为像余额宝类新型理财方式安全性目前较高，但不建议长期持有，可以作为现金管理的暂时储备工具，厚积薄发。

二、P2P网贷

提醒：风险可能大些

P2P，是一种个人通过网络平台相互借贷的新型理财模式，低至100元起投，预期年化收益率一般在6。5%-18%，投资期限基本在1年-3年。P2P网贷在整个小额理财方式中收益居高，但是相对风险也高。

三、储蓄

提醒：少量资金的储备工具

储蓄方式，很多白领也比较依赖，存款类别不同，起存金额也不同，比如活期1元，定期50元。

定期有1年、3年和5年期限。基本没有风险，安全性比较高。建议白领，储蓄可以作为生活开支和家庭备用金等储备工具，不要把储蓄当做一种可以让资产增值的方式。

四、基金理财类

提醒：不建议长期持有

基金类理财品种多，同时不同类型风险不同，货币基金风险最低，偏债型基金其次、偏股型基金最高，收益也不同，起投资金通常100元起。

另外，操作也简单易行，主要由专业投资人管理,且资金可以随时赎回。但是也不建议长期持有。

面对市场上不计其数的理财产品，很多人都不知道该如何选择，在购买之前往往不是自己去分析一款产品的优劣，而是选择询问他人。殊不知别人的看法也不一定就是准确的，更何况每个人的个人情况不同，那么对一款产品的好坏的评判标准也是不一样的，别人认为好的理财产品对你不一定就是好的。实际上，要想买到自己觉得好的理财产品，还得根据自己的情况来进行筛选，主要可以通过下面三点来判断这款理财产品对于自己来说是否足够好。

01与自己风险承受能力相匹配只要是购买过理财产品或者是做过基金、股票的投资，那么一定都做过风险评测，风险评测就是根据我们个人的一些基本情况来判断出我们的风险承受能力。

根据风险承受能力的不同，可以将投资者分为五类：保守型投资者、稳健型投资者、平衡型投资者、积极型投资者以及激进型投资者;市面上的理财产品根据投资方向的不同，同样可以分为五风险个等级：R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)以及R5(激进型)。

在挑选理财产品的时候一定要选择自己风险承受范围内的理财产品，例如如果某人是稳健型投资者，如果单纯考虑风险等级，那么最合适他的理财产品就是R1、R2级别的理财产品，而其他风险等级的理财产品由于风险过高，不适合这个投资者。

02注意理财产品的期限有些理财产品是开放式的理财产品可以随时买卖，而有些理财产品则属于封闭式的，只有在到期之后才能够赎回。如果购买的是开放式的理财产品到是考虑期限的问题，但是如果购买的是封闭式的理财产品，则一定要注意这款理财产品的期限。

目前市场上封闭式的理财产品还是很多的，不过封闭式的理财产品期限差异也非常大，有些短期理财产品可能就一两周就可以赎回了，而有些长期的理财产品动辄三五年之后才可以赎回，而一旦这个时间内需要急用这笔钱，很可能会导致损失严重，甚至因为无法赎回而导致自己陷入缺钱的难堪之中。

所以在购买的时候一定要注意这款产品的期限，根据自己对资金的需求情况来选择一个合适期限内的理财产品。

03收益满足自己的需求对于我们来说好的理财产品一定是在满足我们风险承受能力的同时还能够保障一定的资金灵活性，其次则是我们都比较关心的收益问题。

在说到收益时需要先普及一个小知识：现在的理财产品大多是净值型理财产品，没有固定的收益，而是给出了一个业绩基准，这个业绩基准就是这款产品的目标收益率。

既然提到了是目标收益率，那么这款产品在投资时可能因为市场的波动而无法达到这个目标收益率，也可能超过这个收益，所以我们在购买理财产品之前可以关注一下这款产品的历史业绩以及兑付情况。

如果这个业绩基准满足我们的收益需求，历史业绩一直都比较稳定并且都能按时兑付，那么这款理财产品的就是比较好的。

综上：因为每个人的情况不同，同一款理财产品有些人觉得好，但是有些人则可能认为不好，所以无法直接说明那款理财产品是好的。但是从个人的角度来说，只要一款理财产品风险等级在个人风险承受范围内、期限也满足个人对资金灵活性的需求，同时业绩基准满足个人需求且历史业绩稳定按时兑付，那么这款理财产品就是好的。

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